Davivienda

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Es el producto de Davivienda mediante el cual éste concede a los clientes un cupo de crédito para que paguen anticipadamente las cuentas por pagar a favor de sus proveedores y obtengan un descuento por pronto pago.

Proveedor: Es la persona, natural o jurídica, que presta servicios o vende productos al pagador.

 

Características

  • Amortización: Pago único al vencimiento.
  • Renovación del cupo: Debe hacerse antes del vencimiento.
  • Garantía: Firma de pagaré por parte de la sociedad y de ser necesario firma avalista.
  • Los desembolsos efectuados a proveedores están exentos de GMF.
  • Plazo: Máximo 180 días.
  • Tasa variable: DTF + puntos fijos / Variable: IBR + puntos fijos.

Beneficios

Para pagadores

  • Los desembolsos de los recursos se realizan a las cuentas de los proveedores.
  • Motivar los descuentos por pronto pago con los proveedores.
  • Ampliar el plazo de pago o generar ingresos por descuentos por prontos pagos de las facturas emitidas por los proveedores.
  • Reducción de costos de envío y almacenamiento de facturas. (Procesos con plataformas aliadas y facturación electrónica.)
  • Rentabilidad en la tesorería y capacidad de financiación.
  • Apoyo a proveedores con necesidad de liquidez.

Para proveedores

  • Liquidez inmediata.
  • Elimina trámites de endosos y aceptación para cada factura por parte del pagador.
  • No requiere estudio de crédito ni firma de pagarés.
  • No genera endeudamiento.
  • Proceso ágil y sencillo de vinculación. 
  • Canal de aceptación automática de pagos a sus cobros.
  • Completa trazabilidad a sus facturas generadas.

    •  

Documentación requerida

  • Presentar los siguientes documentos a su Ejecutivo de Cuenta, para ser enviado a estudio de crédito:
    • Solicitud de crédito persona jurídica.
    • Fotocopia legible del documento de identificación del representante legal. 
    • Anexo de vinculación. 
    • Certificado de constitución de la Cámara de Comercio o los documentos que acrediten la existencia de la persona jurídica y su representación no mayor a 90 días. 
    • Estados financieros de corte (al último trimestre) y últimos 2 años completos. Es necesario incluir notas a los estados financieros. En caso de tener cifras a diciembre como último período (solicitudes enviadas antes de abril de cada año), se deben enviar las cifras de 3 años completos. 
    • Fotocopia de las 2 últimas declaraciones de renta con autoadhesivo de presentación o recibo oficial de pago. Si no aplica, es necesario presentar el Certificado de No Declarante. 
    • Declaraciones bimestrales del pago de IVA que soporten ingresos de estados financieros a corte. Si no declara IVA, debe enviar extractos bancarios de los últimos 3 meses, diferentes a Davivienda. 
    • Informe del revisor fiscal y tarjeta profesional, si realiza la auditoría de los estados financieros. 
    • Si su empresa es limitada debe presentar fotocopia del documento de identidad, anexo de vinculación y declaración de renta del último año o certificado de no declarante de los socios con participación mayor o igual al 5%. 
    • Composición de los accionistas de la empresa (incluyendo solicitantes y socios de las Sociedades en Comandita). Indicar nombre, número del documento de identificación y participación. 
    • Contratistas: Listado de contratos en ejecución y copia del contrato a financiar. 
    • Colegios: Información histórica del número de estudiantes de los últimos 3 años, categoría del colegio según Pruebas Saber, género, jornada, valor de la pensión, calendario e intensidad horaria e idioma extranjero. 
    • Concesionarios de vehículos: Ingresos discriminados por concepto de venta de vehículos nuevos y usados, y servicio de taller.
    • Sociedades de Comercialización Internacional (C.I.): Registro como Sociedad de Comercialización Internacional C.I. ante el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo. 
    • Sociedades por Acciones Simplificadas: Se debe adjuntar carta aclarando específicamente la actividad económica. Si tiene más de una actividad, se debe relacionar la participación de cada una sobre sus ingresos.
  • Una vez aprobada la solicitud de crédito, se solicitará firma de los siguientes documentos:
    • Pagaré y Carta de Instrucciones. 
    • Carta de Solicitud de Desembolso. 
    • Acuerdo para operaciones de Confirming.

 

Condiciones para cancelar el producto

  • Para cancelar el producto, primero debe consultar el saldo de la deuda, esto lo puede hacer a través del Portal Empresarial o directamente con su gerente o Ejecutivo asignado. Teniendo este dato puede solicitar o realizar el pago a través del Portal Empresarial o en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional en efectivo o cheque. Si realiza el pago en cheque, debe tener en cuenta que el canje sea exitoso para que el producto quede cancelado..

Canales para cancelar el producto

  • Oficina de radicación.

Obligaciones del cliente

  • Realizar los pagos conforme a los plazos y condiciones acordados con el Banco y lo solicitado en la Carta de Solicitud de Desembolsos.
  • Actualizar como mínimo anualmente la información y documentación de crédito requerida por el Banco.

Tarifas y costos

  • Las tasas de interés son variables, es decir que están compuestas por la DTF (E.A) de la semana vigente o la IBR (MV TV SV), más un spread determinado por el Banco. Acérquese a una oficina de nuestra red o contacte a su Ejecutivo de Cuenta quien le cotizará la tasa de su crédito de acuerdo con el plazo requerido. El estudio de crédito no tiene ningún costo.

 

Fórmula de cálculo de costos

  • La cuota está compuesta por:
    • Capital: El cual se calcula dividiendo el valor desembolsado sobre el número de cuotas del crédito.
    • Intereses: Se calculan a la tasa estipulada según la amortización, sobre el saldo a capital de la obligación.

Recomendaciones de uso

  • Contacte a su Ejecutivo de Cuenta u oficina quien le brindará asesoría y apoyo en los trámites de solicitud y desembolso.
  • Luego de haber sido aprobada la solicitud de crédito se requiere:
    • Constitución de garantías adicionales solicitadas
    • Diligenciamiento y entrega al Banco de la Carta de Solicitud de Desembolso con todos los datos del crédito solicitado y la instrucción de desembolso.
    • Podrá realizar las consultas y pagos de crédito a través del Portal Empresarial o de nuestra red de oficinas.

Medidas de seguridad

  • La Carta de Solicitud de Desembolsos, el pagaré y la carta de instrucciones deben ser firmadas por el representante legal de la empresa o persona con atribuciones según el Certificado de Cámara de Comercio o Acta de Junta de Socios.

Contratos y reglamentos

Consecuencias derivadas del incumplimiento

  • El incumplimiento en el pago de cualquiera de las obligaciones generará el cobro de los intereses de mora correspondientes, el bloqueo de productos o dar por terminados los contratos respectivos y el reporte en los bancos de datos, sin perjuicio del ejercicio de acciones legales a que hubiere lugar.
  • Los gastos por la gestión de cobranza realizada para lograr el pago de las sumas adeudadas serán asumidos por el cliente.
     

Protección al consumidor financiero